_general_ci Ïðàâà è îáÿçàííîñòè ñóáúåêòîâ ïðàâà íà áàíêîâñêóþ òàéíó 

Äàíèëåíêî Ñ.À. 

Äàíèëåíêî Ñâåòëàíà Àëåêñàíäðîâíà – àñïèðàíò êàôåäðû àâòîðñêèõ ïðàâ, ñìåæíûõ ïðàâ è ÷àñòíîïðàâîâûõ äèñöèïëèí Ðîññèéñêîãî ãîñóäàðñòâåííîãî èíñòèòóòà èíòåëëåêòóàëüíîé ñîáñòâåííîñòè 

Àêòèâíîå ðåôîðìèðîâàíèå ðîññèéñêîé áàíêîâñêîé ñèñòåìû è ñîâåðøåíñòâîâàíèå&nbsp; ïðàâîâîãî ðåãóëèðîâàíèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè â íàñòîÿùåå âðåìÿ ñâèäåòåëüñòâóåò î íàëè÷èè ïîëîæèòåëüíûõ òåíäåíöèé â îáåñïå÷åíèè ñòàáèëüíîñòè è óñòîé÷èâîñòè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà. Âìåñòå ñ òåì, íåêîòîðûå âîïðîñû áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè îñòàþòñÿ àêòóàëüíûìè è òðåáóþò äàëüíåéøåãî ñîâåðøåíñòâîâàíèÿ äåéñòâóþùåãî çàêîíîäàòåëüñòâà. Îäíèì èç òàêèõ âîïðîñîâ ÿâëÿåòñÿ âîïðîñ ïðàâîâîãî ðåãóëèðîâàíèÿ áàíêîâñêîé òàéíû.
&nbsp;
Â ãðàæäàíñêî-ïðàâîâûõ îòíîøåíèÿõ, ñâÿçàííûõ ñ áàíêîâñêîé òàéíîé, èõ ó÷àñòíèêè íàäåëÿþòñÿ ñóáúåêòèâíûìè ïðàâàìè è îáÿçàííîñòÿìè, êîòîðûå â äàëüíåéøåì ïðåäîïðåäåëÿþò ïîâåäåíèå ó÷àñòíèêîâ (ñóáúåêòîâ ïðàâà íà áàíêîâñêóþ òàéíó). Ñóáúåêòèâíîå ïðàâî îïðåäåëÿåòñÿ êàê ãàðàíòèðóåìûå çàêîíîì âèä è ìåðà âîçìîæíîãî èëè äîçâîëåííîãî ïîâåäåíèÿ ëèöà, à þðèäè÷åñêàÿ îáÿçàííîñòü – êàê âèä è ìåðà äîëæíîãî èëè òðåáóåìîãî ïîâåäåíèÿ. Åñëè â îñíîâå ñóáúåêòèâíîãî ïðàâà ëåæèò þðèäè÷åñêè îáåñïå÷åííàÿ âîçìîæíîñòü, òî â îñíîâå îáÿçàííîñòè – þðèäè÷åñêè çàêðåïëåííàÿ íåîáõîäèìîñòü. Ñóáúåêòèâíîå ïðàâî – îïðåäåëåííàÿ ïðàâîâàÿ âîçìîæíîñòü, âêëþ÷àþùàÿ â ñåáÿ ÷åòûðå ñîñòîÿíèÿ: âîçìîæíîñòü ïîëîæèòåëüíîãî ïîâåäåíèÿ ñàìîãî óïðàâîìî÷åííîãî, òî åñòü ïðàâî íà ñîáñòâåííûå äåéñòâèÿ (ïðàâîïîâåäåíèå); âîçìîæíîñòü òðåáîâàòü ñîîòâåòñòâóþùåãî ïîâåäåíèÿ îò ïðàâîîáÿçàííîãî ëèöà, ò. å. ïðàâî íà ÷óæèå äåéñòâèÿ (ïðàâîòðåáîâàíèå); âîçìîæíîñòü ïðèáåãíóòü ê ãîñóäàðñòâåííîìó ïðèíóæäåíèþ â ñëó÷àå íåèñïîëíåíèÿ ïðîòèâîñòîÿùåé ñòîðîíîé ñâîåé îáÿçàííîñòè (ïðàâîïðèòÿçàíèå); âîçìîæíîñòü ïîëüçîâàòüñÿ íà îñíîâå äàííîãî ïðàâà îïðåäåëåííûì ñîöèàëüíûì áëàãîì (ïðàâîïîëüçîâàíèå). Õàðàêòåðíîé ÷åðòîé ñóáúåêòèâíîãî ïðàâà ÿâëÿåòñÿ ìåðà ïîâåäåíèÿ, îáåñïå÷åííàÿ íå òîëüêî çàêîíîì, íî è îáÿçàííîñòÿìè äðóãèõ ó÷àñòíèêîâ ïðàâîîòíîøåíèÿ. 
&nbsp;
Þðèäè÷åñêàÿ îáÿçàííîñòü òàêæå ñîñòîèò èç íåñêîëüêèõ ýëåìåíòîâ, à èìåííî: íåîáõîäèìîñòè ñîâåðøèòü îïðåäåëåííûå äåéñòâèÿ ëèáî âîçäåðæàòüñÿ îò íèõ; íåîáõîäèìîñòè äëÿ ïðàâîîáÿçàííîãî ëèöà îòðåàãèðîâàòü íà îáðàùåííûå ê íåìó çàêîííûå òðåáîâàíèÿ óïðàâîìî÷åííîãî; íåîáõîäèìîñòè íåñòè þðèäè÷åñêóþ îòâåòñòâåííîñòü çà íåèñïîëíåíèå ýòèõ òðåáîâàíèé; íåîáõîäèìîñòè íå ïðåïÿòñòâîâàòü êîíòðàãåíòó ïîëüçîâàòüñÿ òåì áëàãîì, â îòíîøåíèè êîòîðîãî îí èìååò ïðàâî[1].
&nbsp;
Ïðåäñòàâëÿåòñÿ, ÷òî â îòíîøåíèÿõ, ñâÿçàííûõ ñ áàíêîâñêîé òàéíîé, îäèí ñóáúåêò (êëèåíò) – óïðàâîìî÷åííûé, äðóãîé (áàíê) – îáÿçàííûé, ò. å. îíè ÿâëÿþòñÿ àáñîëþòíûìè îòíîøåíèÿìè.
&nbsp;
Ñîãëàñíî ñòàòüå 857 Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè[2] (äàëåå – ÃÊ ÐÔ) è ñòàòüå 26 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè»[3] (äàëåå - Çàêîí î áàíêàõ) êëèåíò èìååò ïðàâî íà èíôîðìàöèþ î ñîñòîÿíèè åãî ñ÷åòà, ìîæåò òðåáîâàòü îò áàíêà ñîõðàíåíèÿ â òàéíå èíôîðìàöèè, ïîëó÷åííîé áàíêîì â õîäå îñóùåñòâëåíèÿ èì áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè, à òàêæå èìååò ïðàâî â ñëó÷àå íàðóøåíèÿ áàíêîì áàíêîâñêîé òàéíû ïîòðåáîâàòü îò íåãî âîçìåùåíèÿ ïðè÷èíåííûõ óáûòêîâ. Ïðè ýòîì êëèåíò èìååò ïðàâî ïîëüçîâàòüñÿ èíôîðìàöèåé, êîòîðàÿ áóäåò ñîñòàâëÿòü åãî áàíêîâñêóþ òàéíó, ïî ñâîåìó óñìîòðåíèþ.
&nbsp;
Áàíê, êàê ëèöî ïðàâîîáÿçàííîå, äîëæåí õðàíèòü ïîëó÷åííóþ èì èíôîðìàöèþ êàê áàíêîâñêóþ òàéíó, ïðåäîñòàâëÿòü êëèåíòó èíôîðìàöèþ, ñîñòàâëÿþùóþ áàíêîâñêóþ òàéíó, ïî åãî òðåáîâàíèþ, ñ åãî ñîãëàñèÿ è ïî ïðÿìîìó óêàçàíèþ çàêîíà, à òàêæå áàíê íåñåò îòâåòñòâåííîñòü çà íàðóøåíèå áàíêîâñêîé òàéíû è íå âïðàâå ïðåïÿòñòâîâàòü èñïîëüçîâàíèþ êëèåíòîì óêàçàííîé èíôîðìàöèè ïî ñâîåìó óñìîòðåíèþ.
&nbsp;
Â þðèäè÷åñêîé ëèòåðàòóðå ñóùåñòâóåò ìíåíèå, ñîãëàñíî êîòîðîìó ïðàâî íà áàíêîâñêóþ òàéíó – ëè÷íîå íåèìóùåñòâåííîå ïðàâî, íàïðàâëåííîå íà îáåñïå÷åíèå àâòîíîìèè ëè÷íîñòè èëè ñîõðàíåíèå òàéíû ëè÷íîé æèçíè (íàðÿäó ñ ïðàâîì íà àäâîêàòñêóþ òàéíó, òàéíó íîòàðèàëüíûõ äåéñòâèé, ìåäèöèíñêóþ òàéíó, òàéíó óñûíîâëåíèÿ, òàéíó ïåðåïèñêè, òåëåôîííûõ ïåðåãîâîðîâ è òåëåãðàôíûõ ñîîáùåíèé è äðóãèå). Ïðè ýòîì ïîä÷åðêèâàåòñÿ, ÷òî îòíåñåíèå ïðàâà íà áàíêîâñêóþ òàéíó ê êàòåãîðèè ëè÷íûõ íåèìóùåñòâåííûõ ïðàâ âîâñå íå îçíà÷àåò, ÷òî îíî ìîæåò ïðèíàäëåæàòü òîëüêî ãðàæäàíàì (ôèçè÷åñêèì ëèöàì). Ëèöà þðèäè÷åñêèå òàêæå èìåþò ïðàâî íà ñîõðàíåíèå áàíêîâñêîé òàéíû â ñèëó òîãî, ÷òî åå ðàçãëàøåíèå ìîæåò ñòàòü íåïîñðåäñòâåííîé ïðè÷èíîé èçìåíåíèÿ îòíîøåíèÿ ê íåìó ñî ñòîðîíû õîçÿéñòâóþùèõ ñóáúåêòîâ, à òàêæå îäíîé èç ïðè÷èí, ïîâëåêøèõ èìóùåñòâåííûå ïîòåðè äëÿ îáëàäàòåëÿ áàíêîâñêîé òàéíû[4].
Ïî íàøåìó ìíåíèþ, äàííîå ïîëîæåíèå âûçûâàåò ñåðüåçíûå ñîìíåíèÿ ïî ñëåäóþùèì îñíîâàíèÿì. Ñîãëàñíî òåîðèè ãðàæäàíñêîãî ïðàâà ñóáúåêòèâíûå àáñîëþòíûå ãðàæäàíñêèå ïðàâà ìîæíî ðàçäåëèòü íà èìóùåñòâåííûå ïðàâà è ëè÷íûå íåèìóùåñòâåííûå ïðàâà. Îíè îòëè÷íû äðóã îò äðóãà ïî îñíîâàíèÿì âîçíèêíîâåíèÿ è ïðåêðàùåíèÿ, ïî ñîäåðæàíèþ, ñïîñîáàì çàùèòû è äðóãèì ïðèçíàêàì, ÷òî îáóñëîâëåíî, ïðåæäå âñåãî, ñïåöèôèêîé èõ îáúåêòîâ[5]. Ïîä èìóùåñòâåííûì ïðàâîì ïðèíÿòî ïîíèìàòü ïðàâî, îáåñïå÷èâàþùåå óäîâëåòâîðåíèå èíòåðåñîâ óïðàâîìî÷åííîãî ëèöà ïóòåì íåïîñðåäñòâåííîãî âîçäåéñòâèÿ íà ìàòåðèàëüíîå áëàãî, êîòîðîå íàõîäèòñÿ â ñôåðå åãî õîçÿéñòâåííîãî ãîñïîäñòâà, îíî èìååò ñòîèìîñòíîé õàðàêòåð.
&nbsp;
Îáúåêòîì ëè÷íûõ íåèìóùåñòâåííûõ ïðàâ ÿâëÿþòñÿ íåìàòåðèàëüíûå áëàãà, ïîä êîòîðûìè ïîíèìàþòñÿ íå èìåþùèå ýêîíîìè÷åñêîãî ñîäåðæàíèÿ è íåîòäåëèìûå îò ëè÷íîñòè èõ íîñèòåëÿ áëàãà è ñâîáîäû, ïðèçíàííûå äåéñòâóþùèì çàêîíîäàòåëüñòâîì[6].
&nbsp;
Ñîãëàñíî ïîëîæåíèÿì Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Îá èíôîðìàöèè, èíôîðìàöèîííûõ òåõíîëîãèÿõ è î çàùèòå èíôîðìàöèè»[7] áàíêîâñêàÿ òàéíà ÿâëÿåòñÿ èíôîðìàöèåé ñ îãðàíè÷åííûì äîñòóïîì. Ñîãëàñíî ñòàòüå 128 ÃÊ ÐÔ èíôîðìàöèÿ ÿâëÿåòñÿ ñàìîñòîÿòåëüíûì îáúåêòîì ãðàæäàíñêèõ ïðàâ íàðÿäó ñ òàêèì îáúåêòîì ãðàæäàíñêèõ ïðàâ êàê íåìàòåðèàëüíûå áëàãà[8].
&nbsp;
Òàêèì îáðàçîì, ïîñêîëüêó áàíêîâñêàÿ òàéíà íå ìîæåò áûòü íåìàòåðèàëüíîì áëàãîì, à ÿâëÿåòñÿ îòäåëüíûì îáúåêòîì ãðàæäàíñêèõ ïðàâ – èíôîðìàöèåé, ïðàâî íà áàíêîâñêóþ òàéíó íå ìîæåò áûòü ëè÷íûì íåèìóùåñòâåííûì ïðàâîì.
&nbsp;
Â ñâÿçè ñ ðåàëèçàöèåé ïðàâà êëèåíòà íà áàíêîâñêóþ òàéíó è îáÿçàííîñòè áàíêà íà åå ñîõðàíåíèå, àâòîðîì ïðåäëàãàåòñÿ ñëåäóþùàÿ êëàññèôèêàöèÿ ñëó÷àåâ ðàñêðûòèÿ èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó, â çàâèñèìîñòè îò íàëè÷èÿ èëè îòñóòñòâèÿ ñîãëàñèÿ êëèåíòà áàíêà íà òàêîå ðàñêðûòèå:
&nbsp;
) ðàñêðûòèå â ñèëó ïðåäïèñàíèÿ çàêîíà.
Èñ÷åðïûâàþùèé ïåðå÷åíü òàêèõ ñëó÷àåâ ñîäåðæèòñÿ â Çàêîíå î áàíêàõ, ïðè ýòîì èíûå ôåäåðàëüíûå çàêîíû óñòàíàâëèâàþò äåòàëèçàöèþ ïîëíîìî÷èé è ïðîöåäóðû ïîëó÷åíèÿ ñîîòâåòñòâóþùåé èíôîðìàöèè;
) ðàñêðûòèå ñ ñîãëàñèÿ êëèåíòà.
&nbsp;
Ñîãëàñèå êëèåíòà íà ðàñêðûòèå áàíêîâñêîé òàéíû îñâîáîæäàåò áàíê îò îòâåòñòâåííîñòè çà åå íàðóøåíèå. Ñîãëàñíî ñòàòüå 857 ÃÊ ÐÔ è ñòàòüå 26 Çàêîíà î áàíêàõ ñëó÷àÿìè ðàñêðûòèÿ áàíêîâñêîé òàéíû ñ ñîãëàñèÿ êëèåíòà ÿâëÿþòñÿ ïðåäîñòàâëåíèå èíôîðìàöèè åìó ñàìîìó èëè åãî ïðåäñòàâèòåëþ, à òàêæå â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé (äàëåå – ÁÊÈ) â ïîðÿäêå è íà óñëîâèÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ äîãîâîðîì ìåæäó áàíêîì è ÁÊÈ. Ñîñòàâ ïðåäîñòàâëÿåìîé â ÁÊÈ èíôîðìàöèè îïðåäåëÿåòñÿ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ»[9], â èíûõ ñëó÷àÿõ - ïî óñìîòðåíèþ êëèåíòà. Ïðè ýòîì ñëåäóåò îòìåòèòü, ÷òî «ñîãëàñèå âëàäåëüöà íå ìîæåò óñòðàíèòü íåçàêîííîñòü ðàçãëàøåíèÿ èëè èñïîëüçîâàíèÿ áàíêîâñêîé òàéíû, åñëè òàêîå ðàçãëàøåíèå èëè èñïîëüçîâàíèå çàïðåùåíî äåéñòâóþùèìè íîðìàòèâíî-ïðàâîâûìè àêòàìè èëè çàòðàãèâàåò çàêîííûå ïðàâà è èíòåðåñû äðóãèõ ëèö»[10]. Â ñâÿçè ñ ýòèì ñëåäóåò ïðèíÿòü ðÿä íîðìàòèâíî-ïðàâîâûõ àêòîâ, ÷åòêî óñòàíàâëèâàþùèõ ïåðå÷åíü èíôîðìàöèè, êîòîðàÿ íå ìîæåò ðàñêðûâàòüñÿ â ñèëó çàêîíà, äàæå ïðè íàëè÷èè ñîãëàñèÿ êëèåíòà íà òàêîå ðàñêðûòèå.
&nbsp;
Êðîìå òîãî, ñëó÷àè ïðåäîñòàâëåíèÿ èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó, ñëåäóåò ðàçëè÷àòü ïî ïîðÿäêó è ôîðìå èõ ïðåäîñòàâëåíèÿ. Òàê, èíôîðìàöèÿ, ñîñòàâëÿþùàÿ áàíêîâñêóþ òàéíó, ìîæåò ïðåäîñòàâëÿòüñÿ: ïî ñïåöèàëüíûì çàïðîñàì îðãàíîâ ãîñóäàðñòâåííîé âëàñòè â ôîðìå ñïðàâîê; â ñîñòàâå îò÷åòíîé èëè èíîé îáîáùåííîé äîêóìåíòàöèè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè (àóäèòîðàì, Áàíêó Ðîññèè); â ïîðÿäêå óâåäîìëåíèÿ áåç ïðåäâàðèòåëüíîãî çàïðîñà ãîñóäàðñòâåííûõ îðãàíîâ î íàëè÷èè îïðåäåëåííûõ, ïðåäóñìîòðåííûõ çàêîíîì îáñòîÿòåëüñòâ â îòíîøåíèè êîíêðåòíîãî êëèåíòà áàíêà (íàëîãîâûì îðãàíàì îá îòêðûòèè è çàêðûòèè áàíêîâñêîãî ñ÷åòà); â ñèëó ïðåäïèñàíèÿ çàêîíà ïðè âûÿâëåíèè óñòàíîâëåííûõ ïðèçíàêîâ – Ôåäåðàëüíîé ñëóæáå ïî ôèíàíñîâîìó ìîíèòîðèíãó[11]. 
&nbsp;
Â çàâèñèìîñòè îò ñóáúåêòà, î êîòîðîì áóäåò ïðåäîñòàâëÿòüñÿ èíôîðìàöèÿ, ñîñòàâëÿþùàÿ áàíêîâñêóþ òàéíó, ñëåäóåò ðàçëè÷àòü ñëåäóþùèå ñëó÷àè ðàñêðûòèÿ óêàçàííîé èíôîðìàöèè: î ôèçè÷åñêèõ ëèöàõ, î þðèäè÷åñêèõ ëèöàõ, î ëèöàõ, çàíèìàþùèõñÿ ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòüþ áåç îáðàçîâàíèÿ þðèäè÷åñêîãî ëèöà.
&nbsp;
Èíôîðìàöèÿ, ñîñòàâëÿþùàÿ áàíêîâñêóþ òàéíó, ìîæåò ñòàòü èçâåñòíîé òðåòüåìó ëèöó òàêæå â ñëó÷àå óñòóïêè ýòîìó ëèöó òðåáîâàíèÿ áàíêà ê êëèåíòó. Àðáèòðàæíàÿ ïðàêòèêà äîïóñêàåò óñòóïêó òðåáîâàíèÿ áàíêà î âçûñêàíèè ñ êëèåíòà-äîëæíèêà ñóììû êðåäèòà è íà÷èñëåííûõ ïðîöåíòîâ, äàæå â ñëó÷àå, åñëè íîâûé êðåäèòîð íå ÿâëÿåòñÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé[12].
&nbsp;
Òàê, â îäíîì äåëå àðáèòðàæíûé ñóä ïåðâîé èíñòàíöèè ïðèøåë ê âûâîäó, ÷òî íîâûé êðåäèòîð (íå áàíê), ñòàíîâÿñü íà ìåñòî ïðåæíåãî êðåäèòîðà ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó (áàíêà), ïðèîáðåòàåò âñå ïðàâà è îáÿçàííîñòè êðåäèòîðà, â òîì ÷èñëå è ïðàâî íà ïîëó÷åíèå èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó çàåìùèêà. Ïîñêîëüêó îòñóòñòâèå ó íîâîãî êðåäèòîðà îáÿçàííîñòè îõðàíû áàíêîâñêîé òàéíû îãðàíè÷èâàåò ãàðàíòèðîâàííûå çàêîíîì ïðàâà êëèåíòà áàíêà, äîãîâîð öåññèè áûë ïðèçíàí íè÷òîæíûì. Îäíàêî ñóä êàññàöèîííîé èíñòàíöèè îïðîâåðã äàííûé âûâîä è óêàçàë, ÷òî íà ìîìåíò âñòóïëåíèÿ íîâîãî êðåäèòîðà â îòíîøåíèÿ ñ îòâåò÷èêîì ó êðåäèòîðà èìåëîñü òîëüêî îäíî ïðàâî – èñòðåáîâàíèå çàäîëæåííîñòè. Âñå èíûå ïðàâà ê ýòîìó âðåìåíè «ïîòåðÿëè àêòóàëüíîñòü äëÿ êðåäèòîðà»[13].
&nbsp;
Êàññàöèîííàÿ èíñòàíöèÿ òàêæå óêàçàëà íà îòñóòñòâèå íåîáõîäèìîñòè ñîáëþäåíèÿ ïðàâèë î ñïåöèàëüíîì ñóáúåêòíîì ñîñòàâå êðåäèòíîãî äîãîâîðà, ïîñêîëüêó íîâûé êðåäèòîð âñòóïàåò â êðåäèòíûé äîãîâîð ïîñëå èñïîëíåíèÿ ïåðâîíà÷àëüíûì êðåäèòîðîì äåéñòâèé, òðåáóþùèõ ëèöåíçèðîâàíèÿ. Áûë îïðîâåðãíóò è âûâîä äîëæíèêà î òîì, ÷òî ëè÷íîñòü êðåäèòîðà èìååò ñóùåñòâåííîå çíà÷åíèå â äàííîì îáÿçàòåëüñòâå, è ðåøåíèå àðáèòðàæíîãî ñóäà ïåðâîé èíñòàíöèè áûëî îòìåíåíî.
&nbsp;
Â äðóãîì ñëó÷àå áàíê óñòóïèë òðåáîâàíèå èç êðåäèòíîãî äîãîâîðà äðóãîìó áàíêó, êîòîðûé, â ñâîþ î÷åðåäü, ïåðåóñòóïèë åãî òðåòüåìó ëèöó. Àðáèòðàæíûå ñóäû ïåðâîé, àïåëëÿöèîííîé è êàññàöèîííîé èíñòàíöèé ïðèøëè ê âûâîäó, ÷òî ëè÷íîñòü êðåäèòîðà íå èìååò ñóùåñòâåííîãî çíà÷åíèÿ â äàííîì îáÿçàòåëüñòâå[14].
&nbsp;
Òàêèì îáðàçîì, ñóäû äîïóñêàþò óñòóïêó òðåáîâàíèé ïî êðåäèòíûì äîãîâîðàì, äîâîä î íàðóøåíèè áàíêîâñêîé òàéíû íå ðàññìàòðèâàåòñÿ êàê îñíîâàíèå äëÿ ïðèçíàíèÿ íåäåéñòâèòåëüíîé ñäåëêè ïî ïåðåäà÷å óêàçàííîãî ïðàâà. 
Ñîäåðæàùèåñÿ â ãðàæäàíñêîì çàêîíîäàòåëüñòâå ïðàâîâûå íîðìû ñàìè ïî ñåáå íå ïîðîæäàþò, íå èçìåíÿþò è íå ïðåêðàùàþò ãðàæäàíñêèõ ïðàâîîòíîøåíèé. Äëÿ ýòîãî íåîáõîäèìî íàñòóïëåíèå ïðåäóñìîòðåííûõ ïðàâîâûìè íîðìàìè îáñòîÿòåëüñòâ (þðèäè÷åñêèõ ôàêòîâ). Ïîñêîëüêó þðèäè÷åñêèå ôàêòû ëåæàò â îñíîâå ãðàæäàíñêèõ ïðàâîîòíîøåíèé è âëåêóò çà ñîáîé èõ óñòàíîâëåíèå, èçìåíåíèå èëè ïðåêðàùåíèå, èõ íàçûâàþò îñíîâàíèÿìè ãðàæäàíñêèõ ïðàâîîòíîøåíèé. Îñíîâàíèå íåêîòîðûõ ãðàæäàíñêèõ ïðàâîîòíîøåíèé îáðàçóþò äâà, à èíîãäà è áîëåå þðèäè÷åñêèõ ôàêòîâ, âîçíèêàþùèõ ëèáî îäíîâðåìåííî, ëèáî â îïðåäåëåííîé ïîñëåäîâàòåëüíîñòè[15].
&nbsp;
Òàê, äëÿ âîçíèêíîâåíèÿ îòíîøåíèé ïî ïðåäîñòàâëåíèþ áàíêîì èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó, îðãàíàì, èìåþùèì ïðàâî äîñòóïà ê òàêîé èíôîðìàöèè, íåîáõîäèìî íàëè÷èå àêòà ãîñóäàðñòâåííîãî îðãàíà, êîòîðûé ïðåäóñìîòðåí çàêîíîì â êà÷åñòâå îñíîâàíèÿ âîçíèêíîâåíèÿ ãðàæäàíñêèõ ïðàâ è îáÿçàííîñòåé (íàïðèìåð, äëÿ íàëîãîâûõ îðãàíîâ), èëè íàëè÷èå äîãîâîðà (íàïðèìåð, äëÿ àóäèòîðñêèõ îðãàíèçàöèé).
&nbsp;
Ïðè ýòîì öåëåñîîáðàçíî ñîáëþäàòü îïðåäåëåííûé ïîðÿäîê ïðåäîñòàâëåíèÿ óêàçàííîé èíôîðìàöèè. Ñëåäóåò îòìåòèòü, ÷òî çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïîäîáíûé ïîðÿäîê íå óñòàíîâëåí. Íåñìîòðÿ íà ýòî, ìîæíî âûäåëèòü îáùèå ÷åðòû, îïðåäåëÿþùèå ïîðÿäîê ïðåäîñòàâëåíèÿ èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó, îðãàíàì, èìåþùèì ïðàâî íà äîñòóï ê ïîäîáíîé èíôîðìàöèè. 
&nbsp;
Òàê, êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè îáÿçàíû ïðåäîñòàâèòü èíôîðìàöèþ, ñîñòàâëÿþùóþ áàíêîâñêóþ òàéíó, åñëè âûïîëíÿþòñÿ ñëåäóþùèå óñëîâèÿ:
&nbsp;
)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; òðåáîâàíèå ïðåäúÿâëåíî ñóáúåêòîì, èìåþùèì ïðàâî íà äîñòóï ê èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó. Ïðè ýòîì ïîäîáíîå òðåáîâàíèå äîëæíî áûòü ïðåäúÿâëåíî óïîëíîìî÷åííûì äîëæíîñòíûì ëèöîì, à íå ëþáûì ðàáîòíèêîì äàííîãî îðãàíà; 
)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; äëÿ ïðåäúÿâëåíèÿ òðåáîâàíèÿ ñóùåñòâóþò óñòàíîâëåííûå çàêîíîì ìàòåðèàëüíî-ïðàâîâûå îñíîâàíèÿ;
)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; ñîáëþäåíà ïðîöåäóðà è ïðîöåññóàëüíî-ïðàâîâûå íîðìû ðåàëèçàöèè òàêîãî òðåáîâàíèÿ[16].
&nbsp;
Òàêèì îáðàçîì, ïðîèçâåäÿ ðàçâåðíóòóþ êëàññèôèêàöèþ ñëó÷àåâ ðàñêðûòèÿ èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó, â çàâèñèìîñòè îò íàëè÷èÿ èëè îòñóòñòâèÿ ñîãëàñèÿ êëèåíòà íà òàêîå ðàñêðûòèå, â çàâèñèìîñòè îò ñóáúåêòà, î êîòîðîì áóäåò ïðåäîñòàâëÿòüñÿ óêàçàííàÿ èíôîðìàöèÿ, à òàêæå ïî ïîðÿäêó è ôîðìå èõ ïðåäîñòàâëåíèÿ, ìîæíî ñäåëàòü âûâîä, ÷òî ñëó÷àè ðàñêðûòèÿ èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó, óðåãóëèðîâàíû çàêîíîäàòåëåì íå â ïîëíîì îáúåìå. Îòñþäà íåîáõîäèìî ïðèíÿòèå ïîëîæåíèé, ÷åòêî óñòàíàâëèâàþùèõ ïåðå÷åíü èíôîðìàöèè, êîòîðàÿ íå ìîæåò ðàñêðûâàòüñÿ â ñèëó çàêîíà, äàæå ïðè íàëè÷èè ñîãëàñèÿ êëèåíòà íà òàêîå ðàñêðûòèå â öåëÿõ çàùèòû ïðàâ è èíòåðåñîâ äðóãèõ ëèö. Ïîñêîëüêó çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè íå ïðåäóñìîòðåí ïîðÿäîê ïðåäîñòàâëåíèÿ èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó, ïðåäñòàâëÿåòñÿ îáîñíîâàííûì è íåîáõîäèìûì óñòàíîâèòü ñîîòâåòñòâóþùèé ïîðÿäîê â íîðìàòèâíûõ ïðàâîâûõ àêòàõ íà ôåäåðàëüíîì óðîâíå. 
&nbsp;
Ïîäâîäÿ èòîã, õîòåëîñü áû îòìåòèòü, ÷òî ïðåäñòàâëÿåòñÿ îïðàâäàííûì è ëîãè÷åñêè âåðíûì ïîäõîä, â ñîîòâåòñòâèè ñ êîòîðûì èíôîðìàöèÿ, ñîñòàâëÿþùàÿ áàíêîâñêóþ òàéíó, ïî îáùåìó ïðàâèëó íå ïîäëåæèò ðàñêðûòèþ. Ïðè ýòîì ïðåäóñìàòðèâàþòñÿ êîíêðåòíûå îñíîâàíèÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ óêàçàííîé èíôîðìàöèè, ê êîòîðûì ìîæíî îòíåñòè: 
) ðàñêðûòèå â ñèëó çàêîíà (ñîîòâåòñòâóþùèì êîìïåòåíòíûì îðãàíàì äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ èìè ñâîèõ ïðîôåññèîíàëüíûõ îáÿçàííîñòåé (íàïðèìåð, àóäèòîðàì); 
) ðàñêðûòèå â ïóáëè÷íûõ èíòåðåñàõ (ïðè ïîäîçðåíèè â ñîâåðøåíèè ïðåñòóïëåíèÿ, òàêîãî êàê ôèíàíñèðîâàíèå òåððîðèçìà, îòìûâàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ è ò. ä., ñîîòâåòñòâóþùèì ïðàâîîõðàíèòåëüíûì îðãàíàì); 
) ðàñêðûòèå â ñîáñòâåííûõ èíòåðåñàõ áàíêà (ïðè èñòðåáîâàíèè äîëãà ó êëèåíòà); 
) ðàñêðûòèå ñ ñîãëàñèÿ êëèåíòà (ïðè óñëîâèè, ÷òîáû îíî áûëî âûðàæåíî â ïèñüìåííîé ôîðìå).

[1] Òåîðèÿ ãîñóäàðñòâà è ïðàâà: Ó÷åáíèê /Ïîä ðåä. Í.È. Ìàòóçîâà, À.Â. Ìàëüêî. - Ì.: Þðèñòú, 2004. Ñ. 267-269; Êîìàðîâ Ñ.À. Îáùàÿ òåîðèÿ ãîñóäàðñòâà è ïðàâà: Ó÷åáíèê. – ÑÏá.: Ïèòåð, 2004. Ñ. 318-330.
[2] Ãðàæäàíñêèé êîäåêñ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (÷àñòü âòîðàÿ) îò 26.01.96 (ñ èçìåíåíèÿìè íà 26.01.2007) // ÑÇ ÐÔ.1996. ¹ 5. Ñò. 410.
[3] Ôåäåðàëüíûé çàêîí îò 02.12.1990 «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè» (ñ èçìåíåíèÿìè íà 29.12.2006) //ÑÇ ÐÔ. 1996. ¹ 6. Ñò. 492
[4] Ñì., íàïð.: Ìàëåèíà Ì.Í. Çàùèòà ëè÷íûõ íåèìóùåñòâåííûõ ïðàâ ñîâåòñêèõ ãðàæäàí. - Ì., 1991. Ñ. 15; Áåëîâ Â.À. Áàíêîâñêîå ïðàâî Ðîññèè: òåîðèÿ, çàêîíîäàòåëüñòâî, ïðàêòèêà: Þðèäè÷åñêèå î÷åðêè. - Ì.: Ó÷åáíî-êîíñóëüòàöèîííûé öåíòð «ÞðÈíôîÐ», 2000. Ñ. 213; Áåëîâ Â.À. Áàíêîâñêîå ïðàâî Ðîññèè: òåîðèÿ, çàêîíîäàòåëüñòâî, ïðàêòèêà: Þðèäè÷åñêèå î÷åðêè. - Ì.: Ó÷åáíî-êîíñóëüòàöèîííûé öåíòð «ÞðÈíôîÐ», 2000. Ñ. 213.
[5] Àíèêèí À.Ñ., ×åãîâàäçå Ë.À. Ïðàâîìî÷èå ïîëüçîâàíèÿ â ñòðóêòóðå àáñîëþòíîãî ãðàæäàíñêîãî ïðàâà // Áþëëåòåíü íîòàðèàëüíîé ïðàêòèêè. 2006. ¹ 2. Êîíñóëüòàíò-Ïëþñ.
[6] Ãðàæäàíñêîå ïðàâî. Ó÷åáíèê. Ò. 1 / Ïîä ðåä. À.Ï. Ñåðãååâà, Þ.Ê. Òîëñòîãî. - Ì.: ÎÎÎ "ÒÊ Âåëáè", 2002. Ñ. 378.
[7] Ôåäåðàëüíûé çàêîí îò 27.07.2006 «Îá èíôîðìàöèè, èíôîðìàöèîííûõ òåõíîëîãèÿõ è î çàùèòå èíôîðìàöèè» (ñì. ÑÇ ÐÔ. 2006. ¹ 31 (÷àñòü 1). Ñò. 3448.
[8] Â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì îò 18 äåêàáðÿ 2006 ãîäà ¹ 231-ÔÇ (ñì. ÑÇ ÐÔ. 2006. ¹ 52. Ñò. 5497) ñ 1 ÿíâàðÿ 2008 ãîäà ñòàòüÿ 128 ÃÊ ÐÔ áóäåò èçëîæåíà â íîâîé ðåäàêöèè, ñîãëàñíî êîòîðîé èíôîðìàöèÿ èñêëþ÷àåòñÿ èç ÷èñëà îòäåëüíûõ îáúåêòîâ ãðàæäàíñêèõ ïðàâ. Âìåñòå ñ òåì, ñîãëàñíî ñòàòüå 5 Çàêîíà îá èíôîðìàöèè èíôîðìàöèÿ ìîæåò ÿâëÿòüñÿ îáúåêòîì ïóáëè÷íûõ, ãðàæäàíñêèõ è èíûõ ïðàâîîòíîøåíèé.
[9] Ôåäåðàëüíûé çàêîí îò 30.12.2004 «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ» (ñ èçì. íà 21.07.2005) // ÑÇ ÐÔ. 2005. ¹ 1. Ñò. 44.
[10] Ôàòüÿíîâ À.À. Ïðàâîâîå îáåñïå÷åíèå áåçîïàñíîñòè èíôîðìàöèè â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. - Ì.: Þðèñò, 2001. Ñ. 212; Êîììåíòàðèé ê Óãîëîâíîìó êîäåêñó Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè / Ïîä îáù. ðåä. Þ.È. Ñêóðàòîâà, Â.Ì. Ëåáåäåâà. - Ì.: Èíôðà-Ì, 1999. Ñ. 415.
[11] Â ñîîòâåòñòâèè ñî ñòàòüêé 6 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 07.08.2001 «Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, è ôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà» (ñ èçì. íà 12.04.2007) (ñì. ÑÇ ÐÔ. 2001. ¹ 33 (÷àñòü 1). Ñò. 3418).
[12] Ñëåäóåò îòìåòèòü, ÷òî àðáèòðàæíàÿ ïðàêòèêà íå îòëè÷àåòñÿ ïîñëåäîâàòåëüíîñòüþ è â ýòîì âîïðîñå - âñòðå÷àþòñÿ è ïðîòèâîïîëîæíûå ðåøåíèÿ. Â ïðîåêòå îáçîðà Âûñøåãî Àðáèòðàæíîãî Ñóäà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè î íåêîòîðûõ âîïðîñàõ ïðàêòèêè ïðèìåíåíèÿ àðáèòðàæíûìè ñóäàìè îòäåëüíûõ ïîëîæåíèé ãëàâû 24 ÃÊ ÐÔ ïðåäïîëàãàåòñÿ îïðåäåëèòü ïîçèöèþ î âîçìîæíîñòè óêàçàííîé óñòóïêè (ñì. ïóíêò 2 ïðîåêòà îáçîðà íà îôèöèàëüíîì ñàéòå Âûñøåãî Àðáèòðàæíîãî Ñóäà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè).
[13] Ïîñòàíîâëåíèå Ôåäåðàëüíîãî àðáèòðàæíîãî ñóäà Ñåâåðî-Êàâêàçñêîãî îêðóãà îò 8 ôåâðàëÿ 2001 ãîäà ïî äåëó ¹ Ô08-108/2001 // ÑÏÑ Êîíñóëüòàíò-Ïëþñ.
[14] Ïîñòàíîâëåíèå Ôåäåðàëüíîãî àðáèòðàæíîãî ñóäà Ìîñêîâñêîãî îêðóãà îò 23 ìàðòà 2005 ãîäà&nbsp; ¹ ÊÃ-À40/1704-05 // ÑÏÑ Êîíñóëüòàíò-Ïëþñ.
[15] Ãðàæäàíñêîå ïðàâî. Ó÷åáíèê. Ò. 1 / Ïîä ðåä. À.Ï. Ñåðãååâà, Þ.Ê. Òîëñòîãî. - Ì.: ÎÎÎ "ÒÊ Âåëáè", 2002. Ñ. 93.
[16] Êðîìå òîãî, ïðåäñòàâëÿåòñÿ öåëåñîîáðàçíûì çàðåãèñòðèðîâàòü çàïðîñ â êàíöåëÿðèè áàíêà, òàê êàê îí ÿâëÿåòñÿ þðèäè÷åñêèì îñíîâàíèåì ïðåäîñòàâëåíèÿ èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó, è ìîæåò îêàçàòüñÿ íóæíûì â ñëó÷àå ïîñòóïëåíèÿ ïðåòåíçèé ñî ñòîðîíû êëèåíòà. Ðåãèñòðàöèÿ çàïðîñà öåëåñîîáðàçíà è äëÿ ôèêñàöèè ñàìîãî ôàêòà îáðàùåíèÿ çà èíôîðìàöèåé, ñîñòàâëÿþùåé áàíêîâñêóþ òàéíó. Òàêîå îáðàùåíèå â îïðåäåëåííûõ ñèòóàöèÿõ ìîæåò ñëóæèòü äîêàçàòåëüñòâîì íåäîáðîñîâåñòíûõ íàìåðåíèé ïî èñïîëüçîâàíèþ ïîäîáíîé èíôîðìàöèè. Â ýòîé ñèòóàöèè áàíê ìîæåò ïðèíÿòü ñîîòâåòñòâóþùèå ìåðû çàùèòû, íàïðèìåð, ïðåäóïðåäèòü êëèåíòà èëè óâåäîìèòü ïðàâîîõðàíèòåëüíûå îðãàíû î ïîïûòêå íåçàêîííîãî ïîëó÷åíèÿ óêàçàííîé èíôîðìàöèè (ñì. Ïëåøàêîâ À.Ì. Áàíêîâñêàÿ òàéíà: çàïðåò, îáÿçàííîñòü è ïîðÿäîê ïðåäîñòàâëåíèÿ ñâåäåíèé // Äåíüãè è êðåäèò. 1997. ¹ 10. Ñ. 68).

Âåðñèÿ äëÿ ïå÷àòè. URL: http://www.pvlast.ru/archive/index.415.php